Контроль усиливается: за оборотом денежных средств будут следить пристальнее

Эксперты RBS Павел Русецкий и Анастасия Паничева подробно рассказывают, с помощью каких именно нововведений законодательство усилит противодействие отмыванию преступных доходов.

10 января 2021 года вступил в силу закон, усиливающий контроль за операциями с денежными средствами и изменяющий перечень операций, подлежащих контролю, в рамках деятельности по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, предусмотренной Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Усиление контроля за оборотом наличных денежных средств на сумму 600 тыс.

Раньше банки передавали в Росфинмониторинг информацию о снятии со счета и зачислении на счет юрлица наличных денежных средств, если сумма составляла 600 тыс. и более (в рублях либо в иностранной валюте в сумме, эквивалентной 600 тыс. руб.), и такая операция не была обусловлена характером деятельности юрлица.

С 10 января 2021 года банки будут контролировать все операции юрлиц с наличными на сумму 600 тыс. и более независимо от связи операции с деятельностью юрлица. Соответственно, банки будут запрашивать пояснения относительно таких ординарных операций, как внесение выручки на банковский счет и снятие наличных для выплаты заработной платы. 

В случае непредоставления пояснений юрлицам могут заблокировать операции и счета в банках, но чаще всего банки блокируют дистанционное управление счетом. Важно, что в случае блокировки дистанционного управления клиент банка имеет право направлять в банк платежные поручения в бумажной форме, а банк обязан их исполнять. 

Таким образом, на каждое крупное (более 600 тыс. руб.) снятие и внесение наличных юрлицам нужно будет составлять и передавать в банк пояснение обоснования операции.

Банк России планирует снизить давление на банки, позволив проводить сомнительные операции тех клиентов, чей рейтинг надежности будет находиться «в зеленой зоне» на платформе Банка России «Знай своего клиента». Соответствующий законопроект находится на рассмотрении в Госдуме.

Изменение перечня операций, подлежащих контролю 

• Банки будут запрашивать пояснения по расчетам по всем сделкам с недвижимым имуществом, если сумма сделки составит 3 млн и более. 

Ранее контролировались только сделки, влекущие переход права собственности. Теперь же сам факт оплаты уже является основанием для обязательного контроля.

Контроль установлен как за безналичными, так и за наличными расчетами (например, при использовании банковской ячейки). Банки будут сравнивать суммы в ячейке с суммой, указанной в договоре, что может привести к усложнению использования риелторами механизмов снижения налоговой нагрузки продавцов через занижение стоимости недвижимости в договоре.

• Операторы связи будут контролировать почтовые переводы и операции по возврату средств за неиспользованные услуги связи на сумму от 100 тыс. и более.

Аналогично: операторы связи будут запрашивать пояснения и документы по контролируемым операциям, информацию о них будут передавать в Росфинмониторинг для анализа, после чего служба может передать информацию правоохранительным органам.

Вероятно, так государство планирует заблокировать схему дистанционной передачи средств в обход банковской системы, когда один человек пополняет баланс мобильного телефона другого человека, а тот выводит эти средства с баланса.

• Будут подлежать контролю операции по получению и юрлицами, и физлицами (ранее — только физлицами) страховой премии и выплате страхового возмещения на сумму 600 тыс. и более.
• И, напротив, не будут подлежать контролю вне зависимости от суммы следующие операции:
  • обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого; 
  • переводы с/на заграничный счет (вклад), открытый на анонимного владельца;
  • получение имущества в лизинг (однако контроль за предоставлением имущества по таким договорам сохранится, то есть станут контролируемыми платежи по лизингу на суммы от 600 тыс.); 
  • переводы средств некредитными организациями по поручению клиента.

Автор

Павел Русецкий

партнер RBS

Автор

Анастасия Паничева

старший юрист RBS